Leserfrage von Rita K.:

„In nächster Zeit habe ich rund 50 000 Euro zur Verfügung, die ich gerne für drei bis fünf Jahre anlegen möchte. Ein Bekannter hat mir bei der HSBC Bank eine Investition mit dem Namen winch.hk empfohlen. Können Sie mir darüber, bezüglich Sicherheit und bisherige Erfahrung, etwas berichten? Ich bin nicht zu einem Risiko bereit. Was könnte ich sonst mit dem Geld tun? Ich brauche es in spätestens fünf Jahren.“

Antwort von Franz Haimerl

Nichts kaufen, was man nicht versteht

Die HSBC ist eine international tätige Großbank mit Sitz in London und asiatischen Wurzeln. Nebenbei bemerkt ist es eine sog. „systemrelevante“ Bank, unterliegt somit besonderen Aufsichten und Eigenkapitalregeln. Soweit ist also der Partner sicher in Ordnung. Die empfohlene Anlage ist uns gänzlich unbekannt, auch im Internet ergab unsere Recherche nichts. Jedenfalls ist das „Produkt oder die Anlage“ in Deutschland nicht auf dem geregelten Kapitalmarkt verfügbar. Sie sollten sich eventuell vorhandene Unterlagen nochmals genau anschauen und das Angebot zumindest im Grunde versuchen zu verstehen und sich anschließend an seriöse Vermögensverwalter oder Berater wenden, um sich eine qualifizierte Meinung einzuholen. Sie wollen keine Risiken, somit kommt eine für Sie nicht verständliche Anlage nicht infrage!

Zum zweiten Teil Ihrer Frage können wir Ihnen allerdings Konkretes sagen. Sie sollten Ihr Kapital bei dem genannten nicht zu langen Anlagehorizont von maximal fünf Jahren nicht zu schwankungsanfällig anlegen. Das bedeutet, dass Sie eine Mischung von globalen Aktien und Anleihen haben sollten, bei der der Aktienanteil nicht zu hoch ist. Qualität ist bei dieser Mischung Trumpf, denn bei evtl. aufkommenden Börsengewittern sollten Sie erstklassige Titel in Ihrem Depot haben, die aufgetretene Kursverluste wieder schnell aufholen können. Wir sind der Überzeugung, dass dieses Vorhaben am besten mit vermögens-verwaltenden Investmentfonds umgesetzt werden kann. Auch hier ist ein Aufbau des Depots mit mehreren Fonds dieser Art durchaus sinnvoll, um die Risiken zu minimieren. Sollten es aktiv gemanagte Fonds sein, ist Flexibilität beim Management der Fonds das in unseren Augen wichtigste Argument, um mit überschaubarem Risiko einen für Sie guten Ertrag nach Kosten erzielen zu können.